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 月入1万中等收入家庭买二套房理财规划该咋做
  月入1万中等收入家庭买二套房理财规划该咋做?

  案例资料:

  徐先生,29岁,工程师,本科学历,工作地成都,身体健康,爱人29岁,无工作,大专学历,健康。女儿2岁,健康。现有现金类资产2万,投资类金融资产10万。房屋价值28万。贷款18万,公积金支付。

  徐先生年收入12万,日常支出每年6万。徐先生有意外险和重疾险。爱人和孩子无商业保险。>>>

  理财目标:

  1、 每2~3年国内沿海旅游一次(考虑5000~10000元)

  2、 5年内考虑购车(15万左右)

  3、 15年以内再购住房一套(70~90m2即可,以成都现在水平大概35万~45万)

  4、 子女教育 供养到大学毕业(小学~高中每年1万,大学每年2万)

  5、 老人瞻仰共计考虑每月1000元(考虑25年,共计30万)

  6、 本人及妻子养老基金(至少再60以后保证每月2000元可以生活25年,到85岁,共计60万)

  说明:妻子带了2年孩子,春节过了,准备出来工作,暂考虑打工,每月收入2500元。

  搜狐理财特约聚富理财团队答复如下:

  从徐先生资料看,家庭收入为单人收入,支出占据收入的一半,可支配结余在日常收入的50%,月均在6000元。从理财目标看,根据未来实现期限的不同,购房、教育和养老属于长期行为,旅游、购车属于较短期限实现的目标。所有目标的实现都需要资金增值来协助。根据以上情况,简单建议如下:

  1. 教育规划。目前孩子2岁,计划小学到高中每年1万,这样需要12万,实际上我国小学和初中实行义务教育,费用可以节省很多,特长班费用难以估算。所以我们建议你把孩子小学和初中的计划费用用于投资,来实现高中和大学的费用准备。即小学和初中费用投资收益用于高中和大学。每月节省500元,10年后本利合计12万左右,所以足够国内的教育费用。孩子基础教育费用中计划每月800元,500元用于投资,300元用于消费等,对于目前的小学而言,应该差不多。

  2. 购车规划。五年后15万汽车目标,以目前收入,你需要每年筹备大概20000元,月均1600元用于定投,5年后本利合计应该实现目标不难。注意选择股票基金定投。

  3. 养老规划。父母和你及妻子的养老规划,父母每月1000元,如果短期不使用,可以考虑定投实现增值目标,考虑年龄问题,建议以混合基金为宜。在实际使用时可以考虑赎回基金或者终止定投。你和爱人的养老,在未来30年后使用,建议你每月定投600元,以股票基金或者指数基金为主,30年后,你的目标定会实现。

  4, 购房规划。以上定投资金扣除后,每月结余在3000元,计划在15年实现购房目标,由于未来房价在上涨。我们建议你仍然通过定投实现增值目标,每月可以考虑2000元用于房产目标,通过定投,可以实现首付款的筹集。等首付足够了,可以考虑置业,终止定投,定投资金用于还贷。

  5, 旅游规划。三年准备1万元资金,从以上支出看,仍然每月有1000元结余,建议你留下一部分用于存款,作为旅游消费支出的准备。剩余资金作为孩子未来增加的消费部分使用。等购车后做家庭支出超额准备。

  由于你爱人在明年将参加工作,家庭财务状况会得以改变,投资参考需适当调整,更有利于目标的实现。

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